25% ng mga American Borrower ang Kumuha ng Bad Credit Loan

Ang iyong mga ulat sa kredito at mga marka ng kredito ay may malaking epekto sa iyong buhay sa pananalapi. Mahigit sa 200 milyong Amerikano ang may mga ulat sa kredito. Halos 25% sa kanila ay kumuha ng masamang credit loan na may garantisadong pag-apruba kahit isang beses. Ito ba ay isang mabuti o masamang karanasan? Paano ito nakaapekto sa kanila? Alamin natin ito!

10% lang ng mga Amerikano ang May Pinakamababang Marka ng FICO

Ang sukat ng FICO ay mula 300 hanggang 850. Ang marka ng FICO na mababa sa 580 ay itinuturing na mahirap. Nangangahulugan ito na ang isang tao ay maaaring nakaligtaan, naantala, o ganap na binalewala ang kanyang mga obligasyon sa pautang sa nakaraan. Sa kalaunan, nakahanap ito ng repleksyon sa kanyang credit rating.

Ang mga paghihirap sa pautang ay naging isang pangkaraniwang bagay. No wonder na bad credit loans ay hindi tinitingnan bilang isang bagay na kakaiba para sa karaniwang mga Amerikano.

11% lamang ng mga mamamayan ng US ang mayroon Mga marka ng FICO humigit-kumulang 550. Ang iba pang 14% ay may mas masahol na sitwasyon dahil ang kanilang FICO score ay bumaba sa 500.

Ang mga mamimili na may hindi kapani-paniwalang mababang mga marka ng kredito ay kailangang harapin ang maraming mga paghihirap kumpara sa mga mas mataas ang mga marka ng kredito. Halimbawa, maaaring mahirap para sa mga may napakahinang mga marka ng kredito na mag-aplay financial support.

Kahit na ang mga consumer na may pinakamababang credit rating ay nag-claim ng a walang denial payday loan direct lenders lang, kailangan nilang maunawaan ang mga kahihinatnan. Iaalok ang mga ito ng napakataas na rate ng interes na inaalok sa ilalim ng hindi gaanong kaakit-akit na mga tuntunin sa paghiram. Hindi mahalaga kung gaano ito hindi patas para sa iyo, ito ay katotohanan na kailangan nating tanggapin.

Ang pagtingin sa sitwasyon mula sa ibang pananaw ay makakatulong sa iyong mas maunawaan ang sitwasyon. Noong 2021, halos 75% ng populasyon ng US ay may mga marka ng FICO na mas mataas sa 550. Bagama't ang pinakamahusay na mga rate ay nakalaan para sa mga consumer na may mga marka sa 700s, ang credit ay pangunahing magagamit para sa mga consumer na ang marka ay nananatili sa 500s at 600s.

Bakit May Masamang Credit din ang mga Bata?

Nagsusumikap ang mga Amerikano upang mapanatiling ligtas at malusog ang kanilang anak. Tinuturuan nila sila kung paano gawin ang pangunahing gawain sa buhay. Naisip na ba nila ang tungkol sa pangangailangang protektahan ang mga ulat ng kredito ng iyong anak?

Sa pangkalahatan, ang mga batang wala pang 18 taong gulang ay walang mga ulat sa kredito o rating. Halimbawa, wala silang credit report hanggang sa maging 18 sila at mag-aplay para sa isang student credit card o isang student loan. Maaari rin silang magtatag ng masamang credit loan nang mas maaga kapag idinagdag sila ng kanilang mga magulang sa umiiral nang credit card account bilang isang awtorisadong gumagamit. Tulad ng nakikita mo, mayroong isang bungkos ng mga nuances na hindi maaaring balewalain.

Ngayon, may isa pang dahilan kung bakit maaaring magtatag ang opisina ng kredito ng credit file para sa isang bata. Nangyayari ito kapag ang mga bata ay naging biktima ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan.

Ayon sa pag-aaral sa pananaliksik na inilathala ng Javelin Strategy & Research noong 2018, mahigit isang milyong bata ang biktima ng pandaraya sa pagkakakilanlan. Kapag nag-apply ang isang scammer para sa kredito sa pangalan ng isang bata, maaari nitong itatag ang tinatawag na pagtatanong sa mga ulat ng kredito. Ito ay nangyayari na malinaw sa anumang negatibong impormasyon. At maaari itong magamit bilang batayan upang mag-aplay para sa mapanlinlang na kredito.

Tiyaking subaybayan ang mga pulang bandila pagdating sa mga dokumento ng pagkakakilanlan ng bata. Katulad ng mga hindi inaasahang singil, maaari mo ring i-freeze ang mga ulat ng kredito ng iyong anak sa loob ng ilang tanggapan ng kredito. Maaari itong maging isang epektibong paraan ng pagbuo ng karagdagang sukatan ng seguridad.

Ano ang Aktwal na Kahulugan ng Bad Credit Statistics?

Maaaring pigilan ka ng mga hindi magandang credit loan sa pagkuha ng mga bagay na gusto at kailangan mo. Halimbawa, maaari kang tanggihan kapag nag-aplay ka para sa iba't ibang uri ng financing.

Ang mahinang credit background ay maaaring magpahirap sa pag-upa ng apartment, pagbibigay ng bagong serbisyo sa mobile phone, o pagkuha ng trabaho para sa isang bagong trabaho. Ang mababang kasaysayan ng kredito ay maaaring mauwi sa format ng mas matataas na rate ng interes, mas mataas na rate ng insurance, mas malalaking deposito ng utility, at marami pa.

Kung mayroon kang masamang reputasyon sa kredito, maaari kang maaliw. Ngunit hindi mo kailangang tanggapin ang mga isyu sa kredito bilang isang permanenteng sitwasyon. Maraming tao ang nahihirapan sa masamang kredito. Ngayon, nagsusumikap silang baguhin ang kanilang mga sitwasyon.

Ang pagpapahusay sa iyong kredito ay maaaring maging isang mahaba at nakakapagod na karanasan. Ngunit kahit na ang maliliit na hakbang pasulong ay maaaring magkaroon ng makabuluhang epekto sa pinansiyal na kagalingan ng maraming Amerikano. Kahit na mapahusay mo ang iyong credit background mula 550 hanggang 600, huwag mag-atubiling gawin ito. Ito ay maaaring magresulta sa isang malakas na pagpapabuti ng iyong creditworthiness. Magkakaroon ka ng mas magandang posisyon para i-claim ang isa sa mga available na serbisyo sa pagpapautang.