Mag-click dito kung ito ang iyong press release!

Ang panukalang COVID-19 na iminungkahing pagsugpo / pagtanggal ng mga hakbang na malamang na mas nakakasama kaysa sa kapaki-pakinabang, natagpuan ng ulat ng PERC

Sinulat ni Harry Johnson

Nalaman ng isang bagong ulat na inilabas ng Policy & Economic Research Council (PERC) na ang mga iminungkahing hakbang sa pagsugpo/pagtanggal ng data upang tugunan ang pagbagsak ng ekonomiya ng COVID-19 ay kapansin-pansing magbabawas ng access sa credit sakaling ipatupad ang mga ito. Ang ulat, na pinamagatang "Mga Epekto mula sa System-Wide Suppression ng Derogatory Data sa Pag-uulat ng Credit," ay tinulad ang mga epekto ng pagpigil ng largescale at pagtanggal ng impormasyong negatibong kredito. 

I-print Friendly, PDF at Email

Nalaman ng isang bagong ulat na inilabas ng Policy & Economic Research Council (PERC) na ang mga iminungkahing hakbang sa pagsugpo/pagtanggal ng data upang tugunan ang pagbagsak ng ekonomiya ng COVID-19 ay kapansin-pansing magbabawas ng access sa credit sakaling ipatupad ang mga ito. Ang ulat, na pinamagatang "Mga Epekto mula sa System-Wide Suppression ng Derogatory Data sa Pag-uulat ng Credit," ay tinulad ang mga epekto ng pagpigil ng largescale at pagtanggal ng impormasyong negatibong kredito. 

Sa nagdaang 18 buwan, ang mga tagagawa ng patakaran sa US at pandaigdigang nagpupumilit sa kumplikadong isyu ng pag-shutdown ng merkado mula sa mga kinakailangang hakbang sa pangangalagang pangkalusugan. Sa Domestiko, ang medyo makitid at naka-target na tugon sa pag-uulat ng kredito mula sa Batas ng CARES ay tila naging matagumpay. Gayunpaman, may mga panawagan ng ilang miyembro ng Kongreso para sa isang ganap na pagbabawal ng buong sistema sa pag-uulat ng kredito ng masamang impormasyon, na sumasaklaw sa lahat ng mga mamimili sa panahon (at sa ilang panahon pagkatapos) ng COVID-19 na krisis — isang patakaran na tinukoy bilang "pagsugpo at pagtanggal . "

Habang ang pandemya ay patungo sa tamang direksyon sa US, ang bansa ay hindi sa anumang paraan palabas ng kakahuyan. Sa 22% ng populasyon ng US na hindi nabakunahan, at mas mababa ang mga rate ng pagbabakuna sa buong mundo, mayroong maraming pagkakataon para sa krisis sa pangangalagang pangkalusugan na tumabi. Kung nangyari ito, maaaring matukso ang mga mambabatas na gumawa ng mga hakbang sa pagsugpo / pagtanggal upang maprotektahan ang mga consumer. Bukod dito, ang mas makitid na aplikasyon ng pamamaraang ito ay ipinakilala kamakailan sa Kongreso bilang mga susog sa National Defense Authorization Act (NDAA). Bagama't mahusay ang layunin, tulad ng sa mas malawak na panukala, ang mas makitid na aplikasyon ay mas malamang na makasama sa mga nanghihiram kaysa makatutulong—sa kasong ito, aktibong mga tauhan ng militar.

Napag-alaman ng ulat ng PERC na sa isang mas malawak na patakaran sa pagpigil / pagtanggal sa lugar, tumataas ang average na mga marka ng kredito - ngunit hindi sapat upang maitugma ang kasabay na pagtaas ng marka ng cut-off na ginamit ng mga nagpapahiram upang magpasya kung aling mga hiram ang tatanggihan at alin ang tatanggapin. Halimbawa, pagkatapos lamang ng anim na buwan ng pagsugpo/pagtanggal, ang cut-off na marka ay tumaas sa 699 habang ang average na marka ng kredito ay tumataas lamang sa 693. Ang agwat sa pagitan ng dalawa ay lumalawak sa paglipas ng panahon, ibig sabihin ay mas matagal ang isang patakaran ng pagsugpo sa lugar, mas maraming mga tao na tatanggihan ang pag-access sa abot-kayang pangunahing kredito.

Ipinapakita rin ng katibayan mula sa bagong pag-aaral na ang mga mas bata na manghiram, manghihiram ng mas mababang kita, at nanghihiram mula sa mga komunidad na minorya ay makakaranas ng pinakamalaking negatibong epekto. Sa isang halimbawa, habang ang pagtanggap ng kredito para sa buong populasyon ay nabawasan ng 18%, bumaba ito ng 46% para sa pinakabatang manghiram. Ang isa pang senaryo, kasama ang epekto sa panganib na moral mula sa isang patakaran ng pagsugpo / pagtanggal, ay natagpuan ang pag-access sa kredito para sa mga 18 hanggang 24 taong gulang na nabawasan ng isang nakamamanghang 90%. Ang nasabing malawakang epekto sa isang pangkat ng edad ay malamang na magkaroon ng isang pangmatagalang epekto sa kanilang kakayahang makabuo ng yaman at magtayo ng mga assets - kapansin-pansin habang ang mga Millennial ay nagpupumiglas sa harap na ito na may kaugnayan sa Gen-Xers at Boomer sa parehong edad. Sa pamamagitan ng kita, bumagsak ito ng 19% para sa pinakamababang pangkat ng kita ngunit 15% para sa pinakamataas — isang 27% na pagkakaiba. Para sa mga miyembro ng sambahayan sa puti, di-Hispanic na mga lugar na mayoriya, bumagsak ito ng 17%, ngunit sa mga lugar na may karamihang itim, bumagsak ito ng 23%, at sa mga lugar na karamihan sa Hispanic, bumagsak ito ng 25%. 

Ang halos dalawang dekada ng pananaliksik ng PERC ay nakatuon sa responsableng paggamit ng data upang palawakin ang pagsasama sa pananalapi. Ang pag-aaral na ito ay isang pagpapatuloy ng isang nakaraang puting papel na may pamagat na "Ang Pagdaragdag ay Mas mahusay kaysa sa Pagbawas: Ang Mga Panganib mula sa Pagpigil sa Data at Mga Pakinabang ng Pagdaragdag ng Mas Positibong Data sa Pag-uulat ng Credit." Sinuri nito ang nakaraang pananaliksik sa pagtanggal ng data at ipinakita ang pare-pareho na mga natuklasan na ang pagtanggal ng data ay nakakasama sa mga nanghiram. Sa kaibahan sa pagsugpo/pagtanggal, natuklasan ng pananaliksik ng PERC na ang pagdaragdag ng data ng hindi pinansyal na pagbabayad sa mga ulat ng kredito ng consumer ay lubhang nagpapataas ng access sa credit para sa mga hindi nakikitang credit (pangunahin ang mga taong mas mababa ang kita, mas bata at matatandang Amerikano, komunidad ng minorya at mga imigrante).

Inirekomenda ng ulat ang pagdaragdag ng positibong (on-time) na data ng pagbabayad ng mga telecom, cable at satellite TV, at mga kumpanya ng broadband sa system ng pag-uulat ng kredito, sa halip na tanggalin ang negatibong (huli) na data ng pagbabayad. Ang pagsasama ng mahuhulaan na data sa pamamagitan ng mga channel na pinahintulutan ng consumer ay maaari ding makatulong na mabawi ang pagkasira ng tradisyunal na data ng file ng credit na nagreresulta mula sa pandemya.

Sinabi ng Pangulo at CEO ng PERC na si Dr. Michael Turner, "Ang mga gumagawa ng patakaran ng US ay nakamit ang isang maselan na balanse sa mga probisyon ng CARES Act — na gumana. Sumusunod, gayunpaman, ipinapakita ng aming pag-aaral na dapat silang magyapak ng mabuti. ” Itinuro ni Dr. Turner ang posibilidad na ang mga tao ay hindi kasama bilang isang resulta ng pagsugpo / pagtanggal ay magiging mga nagpapahiram na may mataas na gastos (mga pawn shop, payday lenders, title lenders) upang matugunan ang kanilang totoong mga pangangailangan sa kredito. "Sa palagay namin ay oras na para sa Kongreso na kumilos upang itaguyod ang pagsasama ng alternatibong data sa mga ulat sa credit ng consumer," dagdag ni Turner.

Ang Tagapagtatag ng Society for Financial Education & Professional Development (SFE & PD) at Pangulong Ted Daniels ay idinagdag, "Ang ulat ng PERC tungkol sa pag-uulat ng kredito ay naglalaman ng labis na kapaki-pakinabang na impormasyon dahil detalyado kung paano ipinanukala ng mga panukalang COVID-19 na mga hakbang sa pagsugpo / pagtanggal ng data ang pag-access sa kredito para sa mga mamimili, lalo na populasyon ng minorya. Bukod dito, ipinapakita ng ulat ng PERC ang pangangailangan para sa patas at tumpak na pagsisiwalat ng lahat ng data ng kredito - tulad ng positibong data ng pagbabayad ng mga telecom, cable at satellite TV, at broadband - sa mga ulat sa kredito. "  

I-print Friendly, PDF at Email

Tungkol sa Author

Harry Johnson

Si Harry Johnson ang naging editor ng pagtatalaga para sa eTurboNews sa loob ng halos 20 taon. Siya ay nakatira sa Honolulu, Hawaii, at nagmula sa Europa. Nasisiyahan siyang magsulat at magtakip ng balita.

Mag-iwan ng komento